Lựa chọn nền tảng P2P Lending an toàn và hiệu quả

Trong bối cảnh công nghệ tài chính (Fintech) đang ngày càng phát triển, hình thức cho vay ngang hàng (P2P Lending) đã nhanh chóng trở thành một kênh đầu tư hấp dẫn tại Việt Nam. Chỉ trong vòng bốn năm trở lại đây, đã có hơn 100 công ty P2P Lending xuất hiện trên thị trường, cho thấy sức hút mạnh mẽ và tiềm năng của lĩnh vực này. Tuy nhiên, sự gia tăng nhanh chóng của các công ty P2P Lending cũng kéo theo sự xuất hiện của nhiều hình thức biến tướng, làm giả danh mô hình này để lừa đảo người dùng, gây ảnh hưởng tiêu cực đến xã hội. Vì vậy, để chọn được một nền tảng P2P Lending uy tín và chất lượng giữa muôn vàn công ty Fintech hiện nay, nhà đầu tư cần phải trang bị cho mình những tiêu chí đánh giá rõ ràng.

Tại sao cần có tiêu chí đánh giá một nền tảng cho vay P2P?

Trong bối cảnh nền kinh tế đầy biến động do ảnh hưởng của dịch bệnh, nhiều nhà đầu tư đã tìm đến P2P Lending như một cách để đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro. Với tính tiện lợi và khả năng sinh lời hiệu quả, P2P Lending đã nhanh chóng trở thành một trong những lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư. Hình thức đầu tư này đóng vai trò như một cầu nối giữa nhà đầu tư và người cần vay tiền, chỉ cần thông qua một thiết bị kết nối internet.

Tuy nhiên, một vấn đề lớn đang tồn tại là hiện tại Việt Nam chưa có các quy định cụ thể về việc quản lý hoạt động P2P Lending. Điều này tạo cơ hội cho nhiều ứng dụng cho vay nặng lãi hoặc các ứng dụng P2P Lending giả mạo xâm nhập thị trường, gây thiệt hại lớn cho người dùng và ảnh hưởng đến uy tín của các công ty Fintech chân chính. Để tránh rơi vào những bẫy lừa đảo này, nhà đầu tư cần nắm rõ các tiêu chí đánh giá nền tảng cho vay P2P trước khi quyết định đầu tư.

Lợi ích của việc đánh giá nền tảng P2P Lending

Tìm ra công ty phù hợp với khả năng đầu tư

Hiện nay, tại Việt Nam, hơn 10,5% công ty Fintech đã phát triển P2P Lending thành sản phẩm chủ lực. Mỗi công ty sẽ nhắm đến một phân khúc khách hàng cụ thể, chẳng hạn như cá nhân, doanh nghiệp, tiểu thương, hay cả khách hàng linh động. Dựa vào đối tượng mục tiêu mà công ty hướng đến, họ sẽ có các quy định khác nhau về số vốn tối thiểu để tham gia đầu tư.

Lãi suất tốt nhất

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng mà nhà đầu tư quan tâm khi quyết định đầu tư vào bất kỳ kênh nào. Mỗi công ty Fintech sẽ có chính sách lãi suất riêng, do đó việc so sánh lãi suất giữa các bên là cần thiết để đảm bảo nhà đầu tư nhận được mức lãi suất tốt nhất.

Tránh các nền tảng lừa đảo

Với sự phát triển mạnh mẽ của P2P Lending, cũng đồng nghĩa với việc nguy cơ rủi ro tăng cao. Nhà đầu tư cần phải cảnh giác và đánh giá cẩn thận các nền tảng P2P trước khi quyết định đầu tư để tránh rơi vào các bẫy lừa đảo.

Bỏ túi 4 tiêu chí đánh giá nền tảng cho vay P2P chất lượng

Để giúp nhà đầu tư có thể dễ dàng đánh giá và chọn lựa một nền tảng P2P Lending an toàn và chất lượng, dưới đây là 4 tiêu chí quan trọng:

Mức lãi suất hợp pháp

Mức lãi suất là yếu tố quan trọng đầu tiên mà nhà đầu tư cần phải xem xét khi chọn nền tảng P2P Lending. Tại Việt Nam, mức lãi suất cho vay ngang hàng được pháp luật cho phép dao động từ 15% đến 20%/năm. Tùy vào chính sách của từng công ty Fintech mà mức lãi suất này có thể thay đổi, nhưng không được vượt quá quy định của nhà nước.

Với mức lãi suất này, P2P Lending trở thành một lựa chọn không tồi cho nhà đầu tư muốn tìm kiếm kênh đầu tư có hiệu suất cao hơn so với các hình thức khác. Ví dụ, so với việc gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất từ 5% đến 6%/năm, P2P Lending có mức lãi suất cao hơn và tiềm năng sinh lời tốt hơn, mặc dù rủi ro cũng cao hơn. Ngoài ra, so với đầu tư Bitcoin có lợi nhuận cao nhưng cũng mang lại rủi ro lớn, P2P Lending là một lựa chọn an toàn hơn.

Hiện nay, một số công ty Fintech đang cung cấp mức lãi suất hấp dẫn, như Fiin Credit với lãi suất đầu tư từ 18% – 20%/năm. Nhà đầu tư có thể bắt đầu với số vốn nhỏ từ 1 triệu đồng và linh hoạt cho vay nhiều hợp đồng cùng một lúc. Tất cả các quy trình từ đăng ký tài khoản, cập nhật hồ sơ, đến chọn gói đầu tư đều có thể thực hiện dễ dàng trên thiết bị di động và được bảo mật tuyệt đối nhờ công nghệ AI và Big Data.

Nếu biết cách tận dụng lãi suất kép, nhà đầu tư có thể tối đa hóa lợi nhuận từ việc đầu tư vào P2P Lending với tầm nhìn dài hạn.

Điều khoản bảo vệ người dùng

Một nền tảng P2P Lending chất lượng cần phải có các điều khoản bảo vệ người dùng, đặc biệt trong các trường hợp người vay không thanh toán nợ. Bản chất của P2P Lending là kết nối trực tiếp giữa người vay và người cho vay thông qua ứng dụng công nghệ, và công ty Fintech thường không can thiệp vào quá trình này.

Tuy nhiên, trong trường hợp người vay không thể thanh toán đúng hẹn, nhà đầu tư sẽ cần sự hỗ trợ từ công ty cung cấp nền tảng. Ví dụ, Fiin Credit cam kết đảm bảo 100% nhà đầu tư sẽ thu hồi lãi và vốn khi kết thúc kỳ hạn. Ứng dụng này cũng chủ động đánh giá rủi ro và tập trung duyệt vay cho những đối tượng khách hàng uy tín như nhân viên văn phòng, sinh viên, và các hộ kinh doanh đáng tin cậy.

Một yếu tố khác cần xem xét là mức vốn tối thiểu để đầu tư và các chi phí kết nối. Mức đầu tư tối thiểu có thể dao động tùy theo tệp khách hàng mà nền tảng P2P nhắm đến. Với các công ty hướng đến nhiều đối tượng nhà đầu tư, mức vốn tối thiểu có thể chỉ từ 1 triệu đồng. Trong khi đó, những công ty tập trung vào việc huy động vốn cho doanh nghiệp có thể yêu cầu mức đầu tư tối thiểu lên đến 20 triệu đồng.

Ngoài ra, một số nền tảng P2P có thể áp dụng phí giao dịch, tuy nhiên khoản phí này thường không lớn. Nhà đầu tư cần lưu ý rằng, hiện nay nhiều ứng dụng cho vay lừa đảo đã lợi dụng các khoản phí này như một phương thức lừa đảo. Các khoản phí không được thông báo rõ ràng từ đầu hoặc không được niêm yết rõ trong hợp đồng là dấu hiệu của một nền tảng lừa đảo.

Tại Fiin Credit, nhà đầu tư không phải chịu bất kỳ khoản phí trung gian nào, điều này giúp tăng tính minh bạch và an toàn cho quá trình đầu tư.

Ứng dụng công nghệ tối ưu hóa trải nghiệm người dùng

Một ứng dụng P2P Lending chất lượng cần phải được tối ưu hóa để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người dùng. Điều này bao gồm giao diện đẹp, thân thiện, dễ sử dụng, và có cấu trúc thông tin rõ ràng. Ngoài ra, ứng dụng cần cung cấp đa dạng các tính năng dịch vụ để người dùng có thể thực hiện mọi yêu cầu tài chính mà không cần phải chuyển đổi giữa nhiều ứng dụng khác nhau.

Bảo mật thông tin cũng là một yếu tố quan trọng cần được đảm bảo. Một nền tảng P2P Lending uy tín sẽ sử dụng các công nghệ hiện đại để bảo vệ dữ liệu của khách hàng. Ví dụ, Fiin Credit sử dụng công nghệ mã hóa SSL 256-bit để bảo vệ toàn bộ thông tin của khách hàng trong quá trình sử dụng ứng dụng. Ứng dụng cũng tự động đăng xuất khỏi hệ thống sau 5 phút không hoạt động và có cơ chế xác thực hai lần (2FA) để xác minh cho các giao dịch tài chính.

Thông tin công ty cung cấp nền tảng minh bạch

Để đảm bảo an toàn cho khoản đầu tư và thông tin cá nhân, nhà đầu tư cần phải chọn một công ty cung cấp nền tảng P2P Lending có thông tin minh bạch. Theo chuyên gia tài chính Trần Việt Vĩnh, CEO của Công ty Cổ Phần Đổi Mới Công Nghệ Tài Chính Fiin, các đơn vị lừa đảo thường sử dụng những lời quảng cáo hấp dẫn, nhưng lại thiếu minh bạch về thông tin công ty và các điều khoản hợp đồng.

Một công ty P2P Lending chất lượng sẽ cung cấp đầy đủ các thông tin như giấy phép hoạt động, địa chỉ liên lạc, tên công ty chủ quản, và các điều khoản hợp đồng chi tiết. Các công ty Fintech uy tín cũng sẽ công khai rõ ràng các quy định về bảo vệ người dùng, như cam kết không thu phí khi không giải ngân, hoặc bảo đảm an toàn cho dữ liệu của nhà đầu tư.

Lời kết

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính, P2P Lending đã trở thành một kênh đầu tư hấp dẫn tại Việt Nam. Tuy nhiên, để chọn lựa được một nền tảng P2P Lending chất lượng và an toàn, nhà đầu tư cần phải dựa vào các tiêu chí đánh giá như mức lãi suất hợp pháp, điều khoản bảo vệ người dùng, ứng dụng công nghệ tối ưu hóa trải nghiệm người dùng, và tính minh bạch của công ty cung cấp nền tảng.

Tìm hiểu thêm về: Vay ngang hàng và tác động mạnh mẽ đến tài chính cá nhân và doanh nghiệp