Trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của công nghệ tài chính, nhiều công ty cho vay ngang hàng (P2P Lending) đang đầu tư mạnh mẽ vào việc xây dựng các hệ thống quản lý rủi ro nghiêm ngặt. Mục tiêu của họ là đảm bảo sự an toàn cao nhất cho khách hàng khi sử dụng nền tảng số. Những hệ thống này bao gồm các công cụ phân tích dữ liệu, công nghệ AI và machine learning để dự đoán và giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra, các biện pháp bảo mật như mã hóa dữ liệu và xác thực hai yếu tố cũng được triển khai nhằm bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng.
Giới thiệu về Vay ngang hàng (P2P Lending)
Cho vay ngang hàng (P2P Lending) là một giải pháp tài chính bổ sung cần thiết cho hệ thống ngân hàng truyền thống. Hình thức này tạo điều kiện kết nối trực tuyến giữa nhà đầu tư (NĐT) và người vay vốn, loại bỏ nhu cầu qua các tổ chức tài chính truyền thống.
Vay ngang hàng, hay còn gọi là P2P lending (Peer-to-Peer lending) nghĩa là gì?
Quy trình giao dịch minh bạch
Thay vì phải xử lý nhiều thủ tục giấy tờ phức tạp, toàn bộ quá trình giao dịch và các điều khoản thỏa thuận đều được công khai minh bạch và có thể ký số nhanh chóng trên nền tảng P2P Lending. Các hoạt động trung gian được quản lý bởi một công ty tài chính chuyên nghiệp.
Những điểm vượt trội của hình thức vay ngang hàng
Ưu điểm dành cho nhà đầu tư
- Tiện lợi: Chỉ cần số vốn tối thiểu thường từ 10 triệu đồng.
- Lãi suất linh hoạt: Tùy kỳ hạn, lãi suất có thể đạt từ 15-20%/năm.
- Lựa chọn đa dạng: NĐT có thể chọn bên vay phù hợp với khẩu vị đầu tư và khả năng đánh giá rủi ro của mình, dựa trên các tiêu chí và đánh giá tín dụng do đơn vị P2P Lending cung cấp.
Lợi ích cho người vay
- Số vốn lớn: P2P Lending cung cấp số vốn nhanh chóng lên đến 1 tỷ đồng mà không cần thế chấp tài sản.
- Thủ tục đơn giản: Quy trình vay vốn đơn giản hơn và thời gian giải ngân nhanh.
- Yêu cầu hồ sơ: Mỗi đơn vị P2P Lending vẫn yêu cầu người vay phải cung cấp những hồ sơ nhất định để đủ điều kiện tham gia.
P2P Lending mang lại nhiều lợi ích cho cả nhà đầu tư và người vay, giúp tạo ra một hệ thống tài chính linh hoạt và hiệu quả hơn.
“Hàng rào bảo an” của các doanh nghiệp vay ngang hàng (P2P Lending)
Mặc dù có nhiều lợi ích, cho vay ngang hàng (P2P Lending) cũng tiềm ẩn các rủi ro như bất kỳ hình thức đầu tư nào khác. Tại các quốc gia nơi P2P Lending phát triển mạnh như Anh, Mỹ, Trung Quốc, các biện pháp và chính sách đã được đưa ra để giảm thiểu rủi ro của mô hình này.
Biện pháp quản lý rủi ro tại các quốc gia
Tại Anh quốc, Cơ quan kiểm soát tài chính (FCA) đã thiết lập quy định nhằm bảo vệ các nhà đầu tư. Cụ thể, FCA yêu cầu các nhà đầu tư không nên đầu tư quá 10% tài sản của mình vào P2P Lending nếu chưa được tư vấn kỹ lưỡng. Các công ty P2P Lending phải trình bày rõ ràng phương pháp quản lý rủi ro, đặc biệt chú trọng vào đánh giá tín dụng, quản lý rủi ro và phương pháp định giá.
Các doanh nghiệp vay ngang hàng đẩy mạnh đầu tư vào hệ thống quản trị rủi ro
Tại Việt Nam, theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính, ngân hàng, những rủi ro như việc bên vay mất khả năng thanh toán có thể được giảm thiểu nhờ các quy định nội bộ về quản lý rủi ro của các công ty P2P Lending. Việc thẩm định khả năng trả nợ và các biện pháp hỗ trợ thu hồi vốn cũng đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ nhà đầu tư. Hiện tại, ở Việt Nam có khoảng 50 công ty P2P Lending đang hoạt động, được coi là đáng tin cậy nhờ vào hệ thống quản trị rủi ro chặt chẽ.
Các doanh nghiệp vay ngang hàng chủ động xây dựng hệ thống quy tắc
Trong khi chờ đợi khung pháp lý chính thức, nhiều công ty P2P Lending tại Việt Nam đã tự xây dựng hệ thống quy tắc để đảm bảo hoạt động diễn ra đúng hướng. Ví dụ, công ty VFL (Vietnam Financial Linkage) với sàn giao dịch VNVON. Mô hình kinh doanh của VFL là kết nối nhà đầu tư với doanh nghiệp vay vốn, cung cấp cơ hội đầu tư cho các nhà đầu tư, đồng thời cung cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng như các hộ kinh doanh.
Sự phát triển bền vững của P2P Lending phụ thuộc vào các biện pháp quản trị rủi ro hiệu quả. Các quy định và chính sách rõ ràng sẽ giúp tăng cường niềm tin của nhà đầu tư, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho cả người vay và nhà đầu tư, tạo ra một môi trường tài chính an toàn và ổn định.
Vietnam Financial Linkage đi đầu xây dựng “hàng rào bảo an”
Quản trị nội bộ chặt chẽ
Với chính sách quản lý rủi ro nghiêm ngặt, VFL cam kết bảo vệ vốn của nhà đầu tư (NĐT). Các doanh nghiệp muốn vay vốn từ VFL phải đáp ứng các điều kiện như đăng ký và hoạt động tại Việt Nam, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hoặc tài chính, hoạt động kinh doanh ổn định, và có kế hoạch kinh doanh cụ thể cùng đề xuất huy động vốn rõ ràng.
Xây dựng hệ thống quản trị nội bộ chặt chẽ
Quy trình thẩm định của VFL không chỉ dựa trên các yếu tố tài chính mà còn đánh giá tín dụng dựa trên các tiêu chí phi tài chính. VFL đánh giá rủi ro các ngành nghề trong nền kinh tế Việt Nam theo thang điểm từ 1 đến 5, với 1 là mức rủi ro thấp nhất. Dựa vào mức độ rủi ro theo ngành nghề, VFL xác định số tiền cho vay tối đa, thời gian cho vay tối đa và tỷ lệ dư nợ của mỗi ngành nghề trên tổng dư nợ của VFL.
VFL sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ để xếp hạng tín dụng cho mỗi doanh nghiệp, với các mức từ AA (rất tốt), A (tốt), BB (trung bình), B (thấp), và BB (không nên cho vay). Nhờ những tiêu chí này và chính sách quản lý rủi ro chặt chẽ, VFL đảm bảo an toàn vốn cho nhà đầu tư đồng thời tối đa hóa lợi nhuận cho họ.
Sản phẩm và sự tín nhiệm
Các sản phẩm của VFL luôn nhận được sự tin tưởng từ nhiều nhà đầu tư. Hai sản phẩm tiêu biểu gần đây gồm Gói đầu tư hợp lực và Ủy thác quản lý tài khoản đầu tư. Với Gói đầu tư hợp lực, NĐT không cần phải lựa chọn người vay mà có thể ủy thác cho VFL để cho vay các doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định và khả năng trả nợ cao. Những sản phẩm này cũng được đánh giá cao về độ an toàn, với cam kết đảm bảo lãi suất và bảo toàn vốn 100% cho nhà đầu tư.
Nhờ chính sách quản lý rủi ro nội bộ chặt chẽ và các sản phẩm tài chính an toàn, VFL không chỉ bảo vệ vốn cho nhà đầu tư mà còn mang lại lợi nhuận tối đa, tạo được niềm tin vững chắc và sự tín nhiệm từ phía nhà đầu tư.
